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股份制銀行布局理財子公司沖刺 只剩一家未披露進展

2020-12-20 23:27  來源:證券日報 呂東

    本報記者 呂東

    日前,恒豐銀行在官網披露稱,該行設立恒豐理財有限責任公司的議案已獲董事會審議通過。至此,12家全國性股份制銀行中,已有11家銀行的理財子公司先后落地。

    為滿足最新監管要求,推動理財業務回歸資管行業本源,目前已有數十家銀行陸續披露關于設立理財子公司的動向。從已獲批籌建及開業情況看,國有大行及股份行無疑走在前列。

    恒豐銀行設立理財子公司

    12月16日,恒豐銀行官網發布的公告顯示,該行新一屆董事會第五次會議于11月30日審議通過《關于設立恒豐理財有限責任公司的議案》,同意出資不超過20億元,全資設立恒豐理財有限責任公司(公司名稱以監管核準為準),并同意授權管理層根據監管意見和實際情況調整設立方案,辦理與本次投資相關的后續具體事宜。該行此次設立理財子公司,尚需提交股東大會和有關監管機構的批準。

    麻袋研究院高級研究員蘇筱芮在接受《證券日報》記者采訪時表示,銀行理財子公司的設立,能夠對推動理財凈值化轉型起到促進與加速作用。理財子公司成立后,將與母行融合發展。母行能夠為理財子公司提供和協調各類資源,幫助其成立及后續發展,助力銀行理財產品的過渡與轉型。

    恒豐銀行邁出設立理財子公司的一步,不僅是落實“資管新規”等相關政策要求的行動,也透露出該行在歷經多年磨難后為重回正軌作出的努力。

    此前數年,作為12家全國性股份制銀行之一的恒豐銀行,曾因內控問題頻發,導致業績大幅下滑。去年以來,在順利完成剝離不良、引進戰投兩大任務后,該行終于開啟了正?;洜I之路。

    引進戰略投資者是恒豐銀行改革重組成功的關鍵。該行通過非公開發行1000億股普通股,引進投資者資金1000億元。其中,中央匯金投資有限責任公司出資600億元,山東省金融資產管理股份有限公司出資360億元,新加坡大華銀行有限公司、南山集團有限公司、福信集團有限公司等合計出資40億元。增資擴股后,該行資本實力大幅增強,股權結構也顯著優化。

    2019年,恒豐銀行完成不良資產轉讓,并加快自主清收后,不良貸款總額降至149.66億元,較2018年年末減少1485.95億元;不良貸款撥備覆蓋率為120.83%,提高66.13個百分點;逾期貸款184.90億元,減少78.50%。

    經過一年多的努力,恒豐銀行在積極防范化解金融風險的同時,經營業績也得以企穩,此前曾“失蹤”多年的業績報告開始如期正常披露。

    2019年年報顯示,恒豐銀行的各項經營指標企穩向好,各項監管指標均滿足監管要求。在2019年,該行實現凈利潤5.99億元,同比增加4.36%。截至2019年年末,該行不良貸款率降至3.38%,這一數值在2018年年末曾高達28.44%。

    恒豐銀行披露的2020年三季報則顯示,今年前三季度,該行實現營業收入152.91億元,實現凈利潤40.37億元。截至三季度末,恒豐銀行的資本充足率、核心一級資本充足率分別為12.1%、9.12%,撥備覆蓋率為151%。

    僅剩一家股份行未披露進展

    在恒豐銀行宣布設立理財子公司后,國內股份行理財子公司的設立已進入最后“沖刺”階段。

    自11月份起,股份行掀起了一波設立理財子公司熱潮。數日前,民生銀行出資50億元籌建民生理財獲批;浙商銀行也在上個月宣布,擬出資20億元全資設立浙銀理財有限責任公司。截至目前,在12家股份行中,只有渤海銀行一家尚未披露相關進展。與之相比,國有六大行旗下的理財子公司均已獲批開業。

    自2018年年末《商業銀行理財子公司管理辦法》落地以來,眾多商業銀行紛紛開始籌備建設理財子公司。僅2019年,就有10家銀行的理財子公司獲批開業。截至目前,全國已先后有24家銀行的理財子公司獲批籌建(含2家中外合資機構),已開業數量達20家。

    中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長盤和林在接受《證券日報》記者采訪時表示,相較于大中型銀行,地方銀行理財子公司的設立,需要較高的實繳資本金,具有一定的門檻限制。此外,地方性銀行的理財子公司也存在對新業務類型人才和制度儲備不足的問題。蘇筱芮指出,在此過程中,由于門檻所限及資金需求,規模較大的銀行更易抓住先機,在轉型過程中充分發揮帶頭作用。

    伴隨銀行理財子公司陣營的不斷壯大,其發行的理財產品數量也水漲船高。據中國理財網數據顯示,截至目前,銀行理財子公司今年已發行理財產品近2500款,而2019年全年這一數量尚不足300款。

    打破剛性兌付、實現產品凈值化,正成為“資管新規”后銀行理財產品的發展趨勢。普益發布的統計數據顯示,2019年全年,凈值型理財產品發行數量逾1.5萬款,較2018年同比增長逾200%。銀行系理財子公司所發行的理財產品,已經全部完成凈值化轉型。

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